Aprende educación financiera jugando - ¡Domina tu dinero!
Comencemos con los conceptos fundamentales para entender tus finanzas.
Los ingresos es el dinero que entra a tu bolsillo (salario, regalos, ganancias). Los egresos es el dinero que sale (gastos, compras, deudas).
🍎 Ejemplo:
Si ganas $1000 al mes (ingreso) y gastas $800 (egreso), te quedan $200. ¡Eso es positivo!
Si recibes $1500 de salario y pagas $600 de alquiler y $300 en comida, ¿cuál es tu balance?
El balance es la diferencia entre tus ingresos y egresos. Si es positivo, ahorras; si es negativo, debes ajustar gastos.
📊 Ejemplo:
Imagina tu dinero como una balanza: en un lado los ingresos, en el otro los gastos. Quieres que el lado de ingresos pese más.
¿Qué deberías hacer si tu balance es negativo varios meses seguidos?
Un presupuesto es un plan para tu dinero: decides cuánto gastar en cada categoría (comida, transporte, etc.) antes de gastarlo.
🍕 Ejemplo:
Si ganas $1000: $400 alquiler, $300 comida, $100 transporte, $100 ocio, $100 ahorro. Así controlas cada peso.
¿Cuál es la ventaja principal de hacer un presupuesto?
Aprende a organizar tus finanzas a corto y largo plazo.
Es trazar un camino para alcanzar tus metas de dinero (comprar casa, viajar, jubilación). Sin plan, es como viajar sin mapa.
🗺️ Ejemplo:
Meta: "Quiero ahorrar $10,000 en 2 años". Plan: Ahorrar $417 por mes. Así divides una gran meta en pasos pequeños.
¿Cuál es el primer paso para una buena planificación financiera?
Es guardar parte de tus ingresos para el futuro. Imagínalo como tu "colchón de seguridad" para imprevistos o metas.
🏦 Ejemplo:
La regla 50-30-20: 50% necesidades, 30% deseos, 20% ahorro. De $1000, $200 van a ahorro automáticamente.
¿Por qué es importante ahorrar antes de gastar (y no lo que "sobra")?
Fijos: Iguales cada mes (alquiler, suscripciones). Variables: Cambian (comida, salidas). Controlar los variables ayuda a ahorrar.
📉 Ejemplo:
Fijos: $500 alquiler + $100 internet = $600. Variables: $300 comida + $200 ocio = $500. Puedes reducir variables, no fijos.
¿Cuál de estos gastos es más fácil de reducir para ahorrar?
Descubre cómo hacer que tu dinero trabaje para ti.
Ahorro: Dinero guardado (seguro, pero no crece). Inversión: Dinero trabajando (riesgo, pero puede crecer).
🌱 Ejemplo:
$1000 bajo el colchón en 10 años = $1000 (pierde valor por inflación). $1000 invertido al 5% anual = $1628.
¿Por qué puede ser mejor invertir que solo ahorrar?
TNA: Tasa Nominal Anual (sin considerar frecuencia). TEA: Tasa Efectiva Anual (real que ganás).
🧮 Ejemplo:
12% TNA pagadero mensualmente = 1% por mes. TEA = (1 + 0.01)^12 - 1 = 12.68%, no 12%.
Si un banco ofrece 10% TNA con pagos trimestrales, ¿cuánto recibirás realmente en un año (TEA)?
Prestás dinero al banco por un tiempo fijo a cambio de intereses. Bajo riesgo, pero baja ganancia.
🏛️ Ejemplo:
$10,000 a 30 días al 30% TNA: (10,000 × 0.30 × 30)/365 = $246.58 de interés. Seguro, pero no vence inflación alta.
¿Cuándo es buena idea usar un plazo fijo?
Conoce las herramientas para hacer crecer tu dinero.
Dinero de muchas personas administrado por expertos que invierten en diferentes activos (bonos, acciones, etc.).
👥 Ejemplo:
Es como hacer un pozo con amigos para comprar una caja de manzanas: cada uno pone algo y comparten las ganancias.
¿Qué ventaja tiene un FCI frente a invertir por tu cuenta?
Préstamos que le hacés a un gobierno o empresa a cambio de intereses. Menos riesgo que acciones.
🏛️ Ejemplo:
Comprás un bono del gobierno a 5 años por $1000 que paga 5% anual. Cada año recibís $50 y al final tus $1000.
¿Qué riesgo tiene invertir en bonos?
Acciones: Ser dueño de una parte de una empresa. Cedears: Acciones de empresas extranjeras en pesos.
🏢 Ejemplo:
Si comprás acciones de Apple y suben, ganás. Si bajan, perdés. Más riesgo que bonos, pero más potencial.
¿Por qué las acciones son de mayor riesgo que los bonos?
Domina conceptos clave para tomar decisiones inteligentes.
Como un FCI pero que se compra/vende como acción. Bajas comisiones y buena diversificación.
🧩 Ejemplo:
Un ETF que sigue al S&P500 te da exposición a 500 empresas de EE.UU. con una sola compra.
¿Qué ventaja tiene un ETF sobre un FCI tradicional?
El tiempo que podés dejar invertido tu dinero sin necesitarlo. A mayor horizonte, más riesgo puedes tomar.
⌛ Ejemplo:
Para comprar casa en 2 años: inversiones seguras. Para jubilación en 30 años: puedes asumir más riesgo.
¿Por qué con más tiempo puedes tomar más riesgo?
Tu "nota" como pagador. Buen score = mejores tasas en préstamos. Se mejora pagando a tiempo, no endeudándose mucho.
📋 Ejemplo:
Como en la escuela: pagar a tiempo = buena nota. Morosos = mala nota. Bancos prefieren prestar a "buenos estudiantes".
¿Cómo mejoras tu scoring crediticio?
Has completado el juego de Educación Financiera
Ahora tienes las herramientas básicas para tomar el control de tus finanzas personales.
Recuerda: El conocimiento financiero es poder, y ahora tienes más poder sobre tu dinero.